رَكِّز، وسائل الإعلام المالية وندوات المؤتمرات تروج لنفس الرسالة: الوكلاء المستقلون المعتمدون على الذكاء الاصطناعي على وشك السيطرة على القطاع المالي وإنفاق رؤوس أموال كبيرة نيابة عنا.
انشر تقرير جديد من BeInCrypto Intelligence بالتعاون مع AWS و Cloudflare و Chainalysis و Zoomex، فجوة واضحة بين وعود التمويل الذاتي وما تقوم به فعلياً الآلات بالمال.
تابع حالة مدفوعات وكلاء الذكاء الاصطناعي ٢٠٢٦ المدفوعات الفعلية والأدوات المالية للذكاء الاصطناعي. تشير نتائجه إلى تحدي الضجة الإعلامية:
- ٩٠,٨% من مدفوعات x402 كانت أقل من سنت واحد. خلال دراسة استمرت ٣٥ يوماً شملت ٦,٤ مليون معاملة، تم تبادل ١١٩ ٩٤٧ دولار فقط بين الأطراف. تضمنت معظم الأنشطة الوصول إلى واجهات برمجة التطبيقات وموارد الحوسبة وطلبات بيانات تلقائية.
- استعداد المؤسسات متأخر كثيراً عن المدفوعات الصغيرة. حصلت المدفوعات الصغيرة على ٦٠,٧ نقطة في تقييم التقرير المكون من ١٠٠ نقطة. بينما سجلت تدفقات العمل المالية المؤسسية فقط ١٢,٠ نقطة.
- يسيطر البشر حتى الآن على معظم القرارات المالية. تم تشغيل ١٤ أداة من أصل ١٩ للذكاء الاصطناعي ضمن حدود إنفاق أو تداول محددة مسبقاً. مثلت واجهات التداول بالذكاء الاصطناعي أقل من ٠,٥٥% من حجم تداول Hyperliquid، بينما كانت تدفقات إعداد الطلبات في Zoomex تتطلب تأكيداً بشرياً.
تمكنت ستة من أصل ١٢ تدفق عمل مؤسسي من بدء أو تسوية المدفوعات ضمن حدود مرخصة. يبقى من غير المؤكد ما إذا كانت الشركات ستثق في الوكلاء لإدارة مبالغ مالية ذات أهمية.
طرح BeInCrypto سؤالاً على ثلاثة من القادة في القطاع حول العقبات بين المدفوعات الصغيرة ورؤوس الأموال الجادة.
تَتَطَلَّب المدفوعات الأكبر أمان حفظ أفضل
توقَّع مارسل روبرت هارمان، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة THORWallet، المزيد من التداول عبر وكلاء الذكاء الاصطناعي خلال ١٢ شهراً القادمة. تقدم أماكن مثل Hyperliquid بالفعل واجهات برمجة التطبيقات لتنفيذ العمليات تلقائياً. التحدي يكمن في التحكم بالمال.
قال هارمان إن عمليات المعاملات الصغيرة، حيث يدفع الوكلاء مقابل البيانات أو الحوسبة، ستستمر في السيطرة على عدد العمليات. ومن المرجح أن يزداد الحجم مع زيادة تنفيذ التداول الفعلي بواسطة الوكلاء.
يرى هارمان أن التوقيعات العتبية واحدة من وسائل تقليل مخاطر منح وكيل ذكاء اصطناعي وصولاً كاملاً إلى محفظة. بدلاً من الاعتماد على مفتاح واحد فقط، يمكن أن تتطلب المدفوعات إذن من مشاركين منفصلين، من ضمنهم موقع يقوم بالتحقق من مطابقتها للسياسة المتبعة.
قال هارمان إنه باستخدام التوقيعات العتبية، يمكن للوكيل أن يحتفظ بجزء من المفتاح ويحتفظ موقع السياسة المستقل بجزء آخر. يمكننا تكييف تدفقات العمل لدينا مع الوضع الجديد.
قد يتيح ذلك للوكلاء بدء التحويلات ذات القيمة الأعلى دون منحهم القدرة على نقل الأموال بالكامل بمفردهم.
توقع هارمان أن يتبنى المنظمون مراقبة آلية مع تزايد عدد المعاملات. أشار إلى أن البشر لا يمكنهم فحص كل دفعة آلية بشكل فردي. ستحتاج أنظمة الرقابة إلى تحديد الأنشطة المشبوهة بنفس الوتيرة، مع بقاء القرار النهائي بيد الأشخاص.
قد يحتاج النظام المالي نفسه لإعادة بناء
قال مؤسس و الرئيس التنفيذي لشركة زيرو إيه آي أشوتوش ساهو أن العقبات أعمق من مسألة الحفظ.
قال ساهو أنه لا يتوقع حدوث تحول كبير يتعدى مدفوعات المايكرو حتى نبدأ في بناء نظام مالي أصلي للذكاء الاصطناعي. البنية التحتية المصرفية الحالية، وأطر الامتثال، ونماذج المسؤولية صممت للبشر والمؤسسات، وليس للأطراف الاقتصادية المستقلة.
أوضح أن وكلاء اليوم يعملون عادة ضمن حدود إنفاق ثابتة، وتفويضات تداول، وآليات توقف طارئة. يرى ساهو أن هذه الترتيبات بمثابة أتمتة خاضعة للإشراف وليست استقلالية مالية حقيقية.
أكد ساهو أن نقطة التحول الحقيقية تأتي عندما نكف عن ملاءمة الوكلاء مع البنية التحتية المالية البشرية ونبدأ في تصميم الأنظمة المالية بناءً على قدراتهم.
ستُغير فكرته طريقة عمل الامتثال. بدلاً من التحقق من المدفوعات بشكل أساسي بعد حدوثها، يمكن للأنظمة فرض أذونات الإنفاق وقواعد المخاطر مباشرة من خلال بروتوكولاتها.
قال ساهو إذا كان الشيفرة قانونًا، فإن جزءًا كبيرًا من التنظيم المالي سيصبح قابلًا للتنفيذ على مستوى البروتوكول وليس فقط من خلال الرقابة بعد حدوث الأعمال.
يثير ذلك أسئلة صعبة حول من يكتب هذه القواعد، ومن يمكنه تغييرها. أعرب ساهو عن قلقه أيضًا من أن الأنظمة المالية التي يصممها الذكاء الاصطناعي قد تصبح في النهاية معقدة جدًا بحيث يعجز البشر عن فهمها، حتى عندما تستند قراراتها إلى منطق متماسك.
يمكن للوكيل اتباع كل قاعدة ومع ذلك يخسر المال
قالت مؤسسة و الرئيس التنفيذي لشركة هيومان رايت تكنولوجيز تمارا فراتر أنها تتوقع نموًا غير متساوٍ. شراء القدرة الحاسوبية أمر بسيط، لكن قرارات الاستثمار تحمل مخاطر أعلى بكثير.
قالت فراتر أن الإثني عشر شهرًا المقبلة قد تشهد المزيد من التجارب، لكنها لا تعتقد أن السوق سينتقل مباشرة من مدفوعات بأقل من دولار إلى اتخاذ قرارات مالية مستقلة على نطاق واسع.
أوضحت فراتر أنها تشعر بقلق خاص من الأخطاء التي تحدث ضمن حدود صلاحيات الوكيل نفسه. فقد يحترم النظام حد الإنفاق الخاص به بينما ينفذ تعليمات مضللة أو يرسل الأموال إلى مستلم خاطئ.
قال فراتر أن أكبر مصدر للقلق هو أن يتخذ البرنامج قرارًا خاطئًا وهو لا يزال يعمل ضمن الصلاحيات المسموح بها. تحد من حدود الإنفاق من التعرض للمخاطر، ولكنها لا تضمن صحة المستلم أو التعليمات أو المعلومات الأساسية.
يوثق التقرير حادثتين تم فيهما إرسال مجموع 281 200 $ إلى محافظ يسيطر عليها المهاجمون قبل عمليات الاسترداد. تظهر هذه الحالات سبب عدم كفاية وضع حدود للإنفاق على الآلة لحسم مسألة الجهة التي يجب الوثوق بها.
تتوقع فراتر أن تستخدم المؤسسات المالية والمنظمون الذكاء الاصطناعي لتحديد الأنشطة المشبوهة مع تزايد المعاملات المؤتمتة. لكنها تطالب بجعل القرارات قابلة للتتبع إلى الأشخاص المسؤولين.
قالت فراتر إن التحدي سيكون جعل الرقابة أسرع دون جعل تتبع المسؤولية أكثر صعوبة.
الاختبار القادم هو رأس المال الحقيقي
يختلف التنفيذيون الثلاثة حول كيفية تطور مدفوعات الذكاء الاصطناعي. يركز هارمان على أمان المحافظ. يرغب ساهو في أن تصمم الأنظمة المالية حول البرامج ذاتية العمل. تشدد فراتر على خطر المعاملات المصرح بها ولكن الخاطئة.
يربط بين وجهات نظرهم الفجوة بين معالجة الدفع وكون البرنامج محل ثقة لاتخاذ قرار مالي.
يعتبر المستثمرون أن عدد المعاملات معيار ضعيف لقياس التبني. يعتبرون الاختبار الأفضل هو قيمة المدفوعات التجارية المستمرة وما إذا كانت الشركات ستثق بالبرامج بقدر أقل من التدخل البشري.
تظهر الموجة الأولى من المدفوعات البرمجية في الوقت الحالي أن الآلات يمكنها دفع مبالغ قليلة بنسبة صغيرة على السلسلة. يجب أن تثبت المرحلة التالية إذا ستسمح الشركات لها بالتعامل مع مبالغ مالية جدية.
